財務要素

指貸款人的還款意願以及能力。銀行會以貸款人的過往紀錄來評估,譬如是否有遲繳、拒絕往來、信用不良等拒絕付款的問題,如有以上問題,則會增加申貸上的困難度。

指貸款人的客觀條件上的還款能力。從貸款人的資產以及收入上做評估,譬如職業是否穩定、是否有固定薪資收入、是否有存款等,具備明確的薪資證明的申貸人,較容易取得高額度的貸款。除此之外,其他有價的擔保品對於評分亦有加分作用。

指貸款人工作上的能力評估,從貸款人的工作性質、資歷、以及公司的規模、資本額、上市上櫃,乃至於貸款人的職位,升遷發展的前瞻性,都是貸款評分上的重要依據。

循環信用是一種短期貸款工具。當無法或不願一次付清帳單上的金額時,可使用循環信用功能,依各銀行規定而不同,計算基期有依銀行入帳日、帳單結帳日或帳單繳款截止日等不同。只要每個月須至少繳付帳單上所列之「最低應繳金額」,償還的金額與時間可自行決定亦並可隨時結清。

信用卡的信用額度即是消費額度,也是所謂的循環信用額度。銀行會依據個人提供的財務能力、信用記錄等資料,設定信用額度。在信用額度內可刷卡消費,並享有循環信用的付款便利。

信用卡「預借現金」為發卡機構提供小額資金運用的服務。一般來說,可預借現金的額度為信用額度之三分之一至全額,與刷卡合計之總額,不得超過原信用額度,故額度是共用的,部份銀行並有每日預借現金金額限制。在限定額度之內無需任何擔保,即可快速取得現金。